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近三年新低!杭州首套房贷利率最低4.65% 关键还有下调空间 ——凤凰网房产杭州

2020年05月23日 10:15来源:未知手机版

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(作者:咸鱼,本文转载自微信公众号“层楼”,凤凰网房产已获授权)

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本月20日,央行公布的贷款市场报价利率(LPR)如期而至,1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。

是不是很奇怪,为什么此次LPR按兵不动,这似乎超出了“降息”大背景下的市场预期。

其实,此次LPR维持不变早有预兆。

此前的5月15日,央行公告称,人民银行开展中期借贷便利(MLF)操作1000亿元,MLF中标利率2.95%,与上期持平。

当时就有市场分析认为,这次MLF为减量操作但利率不变,其操作纯粹是为LPR报价作指引,5月LPR报价有可能保持不变。

除了MLF利率这面指向型的旗帜外,更重要的是实际贷款利率已在较快下行。

根据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示,2020年5月(4月20日-5月18日),全国首套房贷款平均利率则为5.32%,二套房贷款平均利率为5.63%,均环比下降11个基点。

虽然本月LPR未见调整,但很显然此前的下调已初见成效。

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由此,《层楼》这两天也调查了十几家杭州主流银行的房贷利率。

最低的就是花旗银行,首套房贷利率目前只要4.65%,在LPR的报价上一个基点也不需要加。

而两个月前则要当时的LPR(4.75%)加5个基点,利率高达4.8%,一来一去短短两个多月竟下降了0.15%。

同时,这也差不多是近3年来的首套利率低点了。

不过,还是那句话,像花旗银行这样的低利率不是人人可以享有,主要还是针对现房和二手房客户,也就是对大部分新房客户不适用。

利率最高的平安银行,目前首套房贷利率也不过5.2%。在两个月前,当时首套利率最高可达5.35%。

更多主流的银行,首套房贷利率集中在5.12%-5.14%之间,这比上一次调查时大部分银行的5.24%-5.29%,还是低了将近0.15%的。

可以说,几乎所有银行的利率,在这两个月间都下降了0.15%,即15个基点左右。

算一笔账,假设利率从4.8%下降至4.65%,也就是0.15%。若贷款还剩30年,剩余本金100万,按等额本息方式还款,一共可以少还32500元利息。

算下来每个月也就少还90元,都可以喝上三杯星巴克了。

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那么,接下去LPR的走势又会如何呢?

尽管本月MLF、LPR利率均未变化,但这并不意味着货币政策的收紧。

有市场分析人士认为,在“六保”、“六稳”政策背景下,6月MLF利率、LPR报价仍存下调空间。

在未来着眼于稳定就业大局、提振短期经济增长动能的情况下,6月开始央行降息节奏有可能适度加快,预计MLF利率有可能下调10-20个基点。

毫无疑问,这将带动6月1年期LPR报价下行10-20个基点,市场化降息过程有望持续推进。

只是在“房住不炒”原则下,主要针对房贷利率的5年期LPR,下行幅度可能会相对较小。

本月18日,在国家统计局公布的4月70城房价指数中,新房、二手房售价环比涨幅均有扩大之势。

有专家表示,4月5年期LPR利率下调幅度小于1年期,说明房地产整体政策调控仍持谨慎态度,但流动性放松的大背景,依然会拉动热点区域楼市热度的提升。

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而在当下,有一部分人应该很纠结,就是那些存量贷款购房者,到底要不要由固定利率转换LPR呢?

从目前LPR趋势来看,还有可能继续下行,今年年末的LPR报价,极有可能比现在的4.65%还低。

也就是说,到时候转换成LPR的实际执行利率,将会更低。

对于购房者来说,面对未来十年、二十年后市场的未知和不确定性,当下能确定的是未来一两年内,LPR将持续下行,贷款利率也将跟着下降。

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